Il Buy Now, Pay Later è diventato uno dei metodi di pagamento più diffusi nel mondo ecommerce perché permette agli utenti di acquistare subito un prodotto e suddividere il pagamento in più rate.
Accanto a carte di credito, PayPal, Apple Pay e altri sistemi di pagamento digitali, piattaforme come Scalapay, Klarna e Clearpay permettono agli ecommerce di offrire maggiore flessibilità durante il checkout.
Per il cliente questo può rendere più semplice distribuire la spesa nel tempo; per il merchant può rappresentare uno strumento per ridurre alcune frizioni nel processo di acquisto e migliorare l'esperienza di checkout.
Cos'è il Buy Now, Pay Later?
Buy Now, Pay Later, spesso abbreviato in BNPL, significa letteralmente “acquista ora, paga dopo”.
Il cliente completa subito l'ordine, mentre il pagamento viene suddiviso secondo il piano previsto dal provider.
A seconda del servizio possono essere disponibili, ad esempio:
- pagamento in 3 rate;
- pagamento in 4 rate;
- pagamento differito;
- piani di finanziamento più lunghi, dove disponibili.
Condizioni, commissioni, disponibilità e criteri di approvazione variano in base al provider, al mercato e al singolo utente.
Come funziona un pagamento Buy Now Pay Later?
Il funzionamento generale è semplice.
- il cliente aggiunge il prodotto al carrello;
- sceglie il provider BNPL disponibile al checkout;
- effettua l'accesso o crea un account;
- il provider verifica l'idoneità dell'operazione;
- il cliente paga la prima rata, quando prevista;
- le rate successive vengono addebitate automaticamente secondo il piano scelto.
Il merchant riceve invece il pagamento secondo le condizioni previste dal contratto stipulato con il provider.
Buy Now Pay Later: quali vantaggi offre a un ecommerce?
Integrare un metodo di pagamento rateale può contribuire a rendere il checkout più flessibile, soprattutto per prodotti con uno scontrino medio elevato.
Tra i possibili vantaggi troviamo:
- maggiore scelta per il cliente;
- possibilità di dilazionare la spesa;
- riduzione di alcune barriere all'acquisto;
- possibile aumento del valore medio del carrello;
- esperienza di pagamento più flessibile;
- possibilità di utilizzare il metodo anche all'interno di campagne promozionali.
Non significa però che il BNPL aumenti automaticamente conversioni e fatturato: i risultati dipendono da prodotto, pubblico, prezzo, UX, condizioni commerciali e strategia complessiva dell'ecommerce.
Scalapay, Klarna e Clearpay: tre soluzioni BNPL
Tra le soluzioni Buy Now, Pay Later disponibili sul mercato troviamo Scalapay, Klarna e Clearpay.
Vediamo le principali caratteristiche.
1. Scalapay
Scalapay permette ai clienti di effettuare acquisti online e nei negozi fisici e suddividere il pagamento in rate mensili.
In Italia sono disponibili soluzioni come Pay in 3 e, dove previsto, Pay in 4.
Con Pay in 3:
- la prima rata viene pagata al momento dell'acquisto;
- la seconda dopo un mese;
- la terza dopo due mesi.
Il piano in 3 rate è senza interessi per il cliente se i pagamenti vengono effettuati puntualmente.
Con il piano in 4 rate può invece essere prevista una commissione di servizio sulla prima rata, mostrata prima della conferma del pagamento.
Per il merchant, Scalapay applica commissioni definite dal contratto e versa l'importo della vendita al netto delle commissioni previste.
Scalapay dichiara inoltre di assumersi il rischio di insolvenza relativo alle transazioni gestite attraverso il servizio.
2. Klarna
Klarna è uno dei provider internazionali più conosciuti nel settore dei pagamenti flessibili.
Le modalità disponibili possono cambiare in base al Paese, alla configurazione del merchant e all'idoneità dell'utente.
Tra le possibilità offerte nei diversi mercati possono rientrare:
- pagamento in 3 rate;
- pagamento in 4 rate;
- pagamento differito;
- altre forme di finanziamento rateale, dove disponibili.
Klarna può essere integrata con piattaforme ecommerce come Shopify e con altri sistemi attraverso integrazioni dedicate.
Nel caso di Shopify, le opzioni effettivamente visualizzate al cliente dipendono dal mercato e dalla configurazione dell'account merchant.
3. Clearpay
Clearpay permette di suddividere il pagamento in 4 rate nell'arco di circa 6 settimane.
Il cliente paga la prima rata al momento dell'acquisto e le successive vengono generalmente addebitate ogni 14 giorni.
Il servizio è senza interessi quando i pagamenti vengono effettuati regolarmente, mentre possono essere previste commissioni in caso di ritardo.
L'idoneità e il limite di spesa vengono valutati da Clearpay e possono variare da utente a utente sulla base dei criteri adottati dal servizio.
Clearpay può essere utilizzato online e dispone inoltre di soluzioni per esperienze di acquisto omnicanale nei mercati supportati.
Scalapay vs Klarna vs Clearpay: quali sono le differenze?
Le tre piattaforme appartengono allo stesso mondo, ma non sono identiche.
Le principali differenze riguardano:
- numero e frequenza delle rate;
- mercati disponibili;
- commissioni per cliente e merchant;
- criteri di approvazione;
- integrazioni ecommerce;
- esperienze online e in-store;
- servizi aggiuntivi offerti dal provider.
La soluzione più adatta dipende quindi dal mercato del merchant, dal pubblico, dal valore medio degli ordini e dalle condizioni commerciali negoziate.
Quanto costa integrare un servizio Buy Now Pay Later?
Per il merchant i provider BNPL applicano generalmente commissioni sulle transazioni o condizioni commerciali definite contrattualmente.
Non è corretto indicare una percentuale universale, perché il costo può dipendere da:
- provider;
- settore;
- volume di vendita;
- mercato;
- valore medio degli ordini;
- accordi commerciali;
- tipologia di integrazione.
Prima dell'integrazione è quindi importante confrontare non soltanto l'esperienza offerta al cliente, ma anche il costo complessivo del metodo di pagamento per il business.
Il Buy Now Pay Later è sempre senza interessi?
Non necessariamente per qualsiasi provider e qualsiasi piano.
Molte delle formule più conosciute di pagamento in poche rate sono proposte senza interessi quando il cliente rispetta le scadenze.
Possono però esistere:
- commissioni di servizio;
- commissioni per pagamenti in ritardo;
- piani differenti con condizioni diverse;
- limitazioni o criteri di idoneità specifici.
Per questo è sempre importante verificare le condizioni applicate al momento dell'acquisto.
Quali metodi di pagamento vengono accettati?
I metodi utilizzabili dipendono dal provider.
Scalapay, ad esempio, permette di collegare carte di credito, debito o prepagate dei circuiti supportati.
Anche Klarna e Clearpay utilizzano differenti metodi di pagamento in funzione del Paese e del servizio scelto.
È quindi preferibile evitare di indicare genericamente che tutti i servizi supportano qualsiasi carta, conto corrente o carta prepagata: la compatibilità deve essere verificata direttamente con il provider.
Buy Now Pay Later su Shopify
I metodi BNPL possono essere integrati anche all'interno di ecommerce Shopify, ma modalità e disponibilità variano in base al provider e al mercato.
Klarna dispone, ad esempio, di integrazioni dedicate per Shopify, mentre altri provider possono essere installati come metodi di pagamento o tramite app e integrazioni supportate.
Prima dell'attivazione è importante controllare:
- Paesi supportati;
- valute disponibili;
- commissioni;
- compatibilità con Shopify Payments;
- modalità di rimborso;
- gestione dei resi;
- messaggi mostrati nelle pagine prodotto e al checkout.
Buy Now Pay Later su WooCommerce, PrestaShop e Magento
Anche piattaforme come WooCommerce, PrestaShop e Magento/Adobe Commerce possono supportare servizi BNPL attraverso moduli o integrazioni dedicate.
La disponibilità e la qualità dell'integrazione devono però essere verificate per il singolo provider e per la versione della piattaforma utilizzata.
BNPL e Customer Experience
Un metodo di pagamento flessibile può contribuire alla Customer Experience se viene integrato in modo chiaro e trasparente.
Il cliente dovrebbe riuscire a comprendere immediatamente:
- quante rate sono previste;
- quando verranno addebitate;
- quale sarà l'importo;
- se sono previste commissioni;
- cosa accade in caso di mancato pagamento;
- come vengono gestiti resi e rimborsi.
La trasparenza è particolarmente importante perché il pagamento dilazionato è comunque un impegno finanziario assunto dal cliente.
Buy Now Pay Later e valore medio del carrello
Uno dei motivi per cui gli ecommerce valutano il BNPL è la possibilità che una maggiore flessibilità di pagamento contribuisca ad aumentare il valore medio dell'ordine.
Questo risultato, però, deve essere verificato sui dati reali del proprio store.
È utile confrontare:
- Average Order Value con e senza BNPL;
- conversion rate;
- quota di ordini pagati tramite il servizio;
- commissioni sostenute;
- marginalità degli ordini;
- tasso di reso;
- nuovi clienti acquisiti.
Il BNPL conviene a tutti gli ecommerce?
Non necessariamente.
Un metodo di pagamento rateale può avere più valore in alcuni settori e fasce di prezzo rispetto ad altri.
Prima di implementarlo è utile valutare:
- scontrino medio;
- marginalità;
- target;
- mercati serviti;
- costo delle commissioni;
- tasso di conversione attuale;
- modalità di pagamento già disponibili;
- frequenza dei resi.
Il fatto che un servizio sia popolare non significa automaticamente che sia economicamente vantaggioso per qualsiasi store.
Come scegliere tra Scalapay, Klarna e Clearpay?
La scelta dovrebbe partire dalle esigenze dell'ecommerce e non dalla notorietà del provider.
Può essere utile confrontare:
- mercati coperti;
- numero di rate;
- costi per il merchant;
- costi per il cliente;
- integrazione con la piattaforma ecommerce;
- esperienza utente;
- supporto;
- gestione di resi e rimborsi;
- strumenti di marketing offerti dal provider.
Buy Now Pay Later: uno strumento, non una strategia
Integrare Scalapay, Klarna o Clearpay può migliorare la flessibilità del checkout, ma non sostituisce una strategia ecommerce efficace.
Prezzo, User Experience, schede prodotto, spedizioni, resi, fiducia nel brand e performance del sito continuano ad avere un ruolo fondamentale nel processo di acquisto.
Il BNPL dovrebbe quindi essere valutato come uno degli strumenti a disposizione del merchant per rendere l'esperienza di acquisto più adatta alle esigenze del proprio pubblico.
Vuoi integrare un pagamento a rate nel tuo ecommerce?
In Addlab sviluppiamo e ottimizziamo ecommerce Shopify, WooCommerce e altre piattaforme, integrando i metodi di pagamento più adatti alle esigenze del progetto.
Vuoi capire quale soluzione Buy Now Pay Later può essere più adatta al tuo store? Contatta la nostra web agency.